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6 opções de financiamento para abrir franquias

19/01/2018

Financiamento para abrir franquias

O brasileiro tem, por característica quase que cultural, uma inclinação ao empreendedorismo. Segundo uma pesquisa do Sebrae, 3 em cada 4 brasileiros sonham em ter o próprio negócio. As franquias, que possuem modelos de negócio testados (e aprovados) no mercado, são ótimas opções para empreendedores de primeira viagem, mas nem sempre o interessado possui todo o capital necessário para investir na aquisição de uma unidade. Entretanto, esse fator não inviabiliza a chance de você ter a sua loja franqueada. Ao menos seis instituições financeiras do País oferecem linhas de crédito especiais e acessíveis de financiamento para abrir franquias.

Antes de tudo, porém, é preciso ressaltar que você só deve tomar crédito para abertura de franquia em último caso, quando esgotadas todas as alternativas de viabilização do negócio. É interessante salientar também que, além dos bancos comuns, algumas redes franqueadoras também oferecem linhas de financiamento para abrir franquias. A dica, neste caso, é observar se as taxas são menores que as praticadas pelo mercado de crédito. Lembre-se também de sempre negociar as condições de pagamento, prazo, taxas e carência em conjunto com a franqueadora e/ou o banco escolhido, pois algumas marcas mantêm parcerias com instituições financeiras.

Alguns programas foram especialmente desenvolvidos para financiar quem quer investir em franchising. Alguns deles, como o FAMPE — Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas —, funcionam em parceria com o Sebrae, que entra como avalista do investidor nas linhas de crédito, o que acaba por reduzir as taxas de juros cobradas.

Abaixo, selecionamos algumas opções de financiamento para abrir franquias que você poderá recorrer. Vale lembrar que a avalização do crédito será analisada pela instituição financeira para se ter certeza de que o credor conseguirá arcar com a despesa. Em caso positivo, o dinheiro é liberado.

Recomendações

Para garantir o controle financeiro e não transformar a tomada de crédito em uma dor de cabeça futura, é recomendável que o interessado converse com a rede franqueadora antes da decisão. Isto porque algumas marcas já possuem linhas de crédito pré-aprovadas com financiadoras e podem auxiliar o futuro franqueado no processo.

Outra dica é capitalizar apenas o valor necessário para o investimento inicial na franquia e capital de giro. Não recomenda-se que o candidato colete um valor de crédito acima do necessário para iniciar a operação do negócio, pois as despesas extras podem fugir do seu controle.

Para a especialista em franquias e sócia-diretora da consultoria ba|STOCKLER, Angelina Stockler, este pode ser um momento oportuno para coletar crédito no mercado, já que as taxas de juros estão mais baixas em comparação a outros anos. Atualmente, a taxa SELIC, mantida sob controle do Banco Central, é de 7% ao ano. Em 2015, por exemplo, a mesma taxa estava em 14,25%.

“Antes de fechar o contrato de crédito, recomendo ao futuro franqueado elaborar um plano de negócio bem detalhado e extremamente conservador da futura operação, levando em conta, principalmente, a necessidade de capital de giro necessário até que o negócio se estabilize e dê lucro. Se possível, só tomar crédito se possuir outra fonte de renda, além do novo empreendimento.”

 

A consultora lembra, ainda, que algumas redes de franquias não aceitam candidatos que não possuem todo o capital necessário para a abertura da primeira unidade e tenham que recorrer ao mercado de crédito. Já em relação a abertura de uma segunda, terceira ou demais operações, as marcas costumam ser mais permissíveis.

Confira abaixo as informações referentes à taxas, prazos, carência e demais valores para obtenção de crédito para a abertura de franquia nos principais bancos do País:

Financiamento para abrir franquias — Caixa Econômica

Caixa - Financiamento para abrir franquias

CAIXA atua com duas linhas de financiamento voltadas para abertura de novas franquias. Em ambas o candidato a franqueado deve apresentar Plano de Negócios elaborado em conjunto com o franqueador.

A linha mais utilizada é o PROGER — Programa de Geração de Emprego e Renda —, que financia aquisição de investimentos e capital de giro utilizando recursos do Fundo de Amparo ao Trabalhador (FAT).

                     Condições atuais JAN/2018 – PROGER

Prazo Até 48 meses
Carência Até 06 meses
Taxa 5% a.a + TJLP*
Valor Até r$ 400 mil

 

Outro produto oferecido é o BNDES AUTOMÁTICO, que também financia investimentos e capital de giro associado utilizando recursos do Banco Nacional do Desenvolvimento (BNDES).

                     Condições atuais JAN/2018 – BNDES 

Prazo Até 240 meses
Carência Até 06 meses
Taxa TJLP + Juros BNDES a ser divulgado + 0,1 % TIF
Valor Até R$ 20 milhões

 

Além disso, a CAIXA possui diversas outras linhas de investimento, capital de giro e operações rotativas para franqueadores e franqueados ativos, que possuem faturamento mensal e tenham interesse em contratar junto à CAIXA.

*Taxa de Juros de Longo Prazo

 

Linhas de crédito — Banco do Brasil

Banco do Brasil - Financiamento para abrir franquias

O Banco do Brasil é, de acordo com a Associação Brasileira de Franchising (ABF), uma das instituições que mais apoiam o franchising brasileiro. Não à toa, o banco mantém convênio com 58 redes de franquias, que podem utilizar produtos financeiros com taxas mais acessíveis. Mais de 3,7 mil unidades franqueadas são correntistas da instituição. E de acordo com o BB, cerca de R$ 211 milhões já foram disponibilizados em créditos para expansão de franquias.

O banco possui um programa especial para o setor, chamado de BB Franquia. Trata-se de um programa exclusivo criado pelo Banco do Brasil para estimular e apoiar as empresas na expansão e modernização do sistema no Brasil.

A listagem das redes conveniadas pode ser consultada acessando o espaço Franqueadores Conveniados, no site do BB. Há convênios com franqueadores dos segmentos de alimentação, educação e treinamento, saúde, beleza, vestuário, dentre outros.

São quatro linhas de crédito disponíveis:

                     Condições atuais JAN/2018 – BB Proger Urbano Empresarial

Prazo Até 72 meses
Carência Até 12 meses
Taxa 0,94 % a.m. (TLP + 4,5 % a.a. – com vinculação de 80% do FAMPE
Valor Não informado

 

                     Condições atuais JAN/2018 – BB Proger Urbano Capital de Giro

Prazo Clientes com FAB até R$ 1 milhão: máximo até 12 meses.
Clientes com FAB a partir de R$ 1 milhão e até R$ 3,6 milhões: prazo máximo
até 24 meses
Carência 0 a 3 meses
Taxa 1,56 % a.m. (TLP + 12 % a.a.)
Valor Até R$ 200 mil

 

                     Condições atuais JAN/2018 – BB Giro Digital

Prazo Até 24 meses
Carência Até 3 meses
Taxa a partir de 1,80% a.m.
Valor Não informado

 

                     Condições atuais JAN/2018 – BB Antecipação de crédito ao lojista

Prazo Não informado
Carência Não informado
Taxa a partir de 1,28% a.m.
Valor Não informado

 

Linhas de crédito — Bradesco

Bradesco - Financiamento para abrir franquias

Com o objetivo de apoiar o empreendedorismo e alinhado com a estratégia de atuação no setor de franchising, o Bradesco conta com soluções bancárias para todo o ciclo de vida de uma franquia.

Disponibilizamos também um canal de apoio adicional a nossos clientes: a mesa de franquias. Ela auxilia os franqueados a se conectarem com as agências do Bradesco, proporcionando uma melhor experiência do cliente.

A linha de aquisição de franquias, produto exclusivo do Bradesco, permite que clientes franqueados de marca parceira, ou, candidatos aprovados e em processo de constituição da sua operação, acessem condições diferenciadas para o financiamento do seu projeto quer seja a estruturação de uma nova operação franqueada; repasse de uma franquia já existente para novo proprietário ou a conversão de uma empresa para uma operação franqueada.

Após o processo de análise e aprovação de crédito do cliente, o mesmo terá a possibilidade de financiamento de até 90% do projeto econômico financeiro apresentado; aderência ao modelo de negócio da franquia permitindo prazo equivalente ao contrato de franquias (60 meses) com uma carência de até 12 meses para pagamento da primeira parcela; financiamento da taxa de franquia, despesas com o ponto comercial, tecnologia e infraestrutura, além de outras associadas às exigências da marca franqueadora parceira do Bradesco.

                     Condições atuais JAN/2018 – Bradesco Recursos Livres

Prazo Até 60 meses
Carência Até 12 meses
Taxa conforme garantia e marca franqueada
Valor Até 90% do valor integral do projeto

 

                     Condições atuais JAN/2018 – Bradesco FAMPE

Prazo Até 60 meses
Carência Até 12 meses
Taxa A partir de 1,39% com garantia de investimentos.
Valor Valor: até 90% do projeto apresentado limitado aos valores teto do SEBRAE
(Microempresa: R$250  mil, Empresa de Pequeno Porte: R$375 mil)

 

Linhas de crédito — Santander

Santander - Financiamento para abrir franquias

No último ano, o banco espanhol Santander criou uma linha exclusiva de crédito direcionada às franquias brasileiras: o Giro Franquia. Com estande na ABF Expo, maior feira do setor de franchising da América Latina, a instituição acertou com a ABF a parceria para incentivar a expansão das redes.

A opção atual de linha de crédito é crédito também conta com garantia do FAMPE e disponibilizada pelo SEBRAE, em parceria com a própria ABF (Associação Brasileira de Franchising). Veja as taxas:

Condições atuais JAN/2018 – Santader Giro Franquia

Prazo Até 48 meses
Carência Até 6 meses
Taxa Pré-fixada
Valor De até 80% do FAMPE, desde que atendidas as condições determinadas pelo SEBRAE, podendo ser solicitadas garantias adicionais

 

Linhas de crédito — Banco do Nordeste

Banco do Nordeste - financiamento para abrir franquias

O Banco do Nordeste oferece condições exclusivas de taxas e prazos como forma de contribuir para o crescimento e fortalecimento do setor na região que leva o nome da instituição. A aproximação do banco com os franqueadores é uma constante, a exemplo da parceria com a ABF e grandes redes como o Boticário.

Todos os segmentos de franquias (inclusive microfranquias) têm acesso às soluções do Banco do Nordeste. Esse é um produto de crédito rotativo e pré-aprovado com validade de cinco anos. Através dele, o cliente pode adquirir mercadorias e insumos, além de máquinas e equipamentos com prazos que vão até 72 meses.

Os financiamentos com recursos do Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste – FNE, administrados exclusivamente pelo Banco do Nordeste. Recentemente, eles tiveram suas taxas de juros reduzidas. Isso deixará os custos ainda mais atrativos que operações em outras instituições financeiras.

Para franquias, especialmente as MPEs, o banco trabalha com taxa (válida para janeiro/18) de 1,42% a.a, acrescida da variação do IPCA. O valor já considera o bônus de 15% de adimplência. Além das operações de investimentos, o BNB também trabalha com recursos para giro simples e insumos.

Condições atuais JAN/2018 – Banco do Nordeste

Prazo Até 72 meses
Carência Não informado
Taxa  1,42% a.a +IPCA
Valor Não informado

 

Linhas de crédito — Desenvolve SP

DesenvolveSP - Financiamento para abrir franquias

A Agência de Desenvolvimento Paulista (Desenvolve SP) é instituição de fomento ao desenvolvimento ligada ao Governo do Estado de São Paulo. Ela também oferece condições de financiamento bastante acessíveis para os interessados em abrir uma franquia. Para consultar a viabilidade do empréstimo, entre no portal do programa ou procure uma agência ligada ao órgão.

Condições atuais JAN/2018 – Desenvolve SP

Prazo Até 60 meses
Carência Até 12 meses
Taxa A partir de 0,68% *ao mês
Valor Até 70% dos itens financiáveis, limitado a R$ 600 mil

 

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Planeja investir em outras regiões do País? Veja como é ter uma franquia no Paraná.

Especialistas falam as principais dicas de como abrir uma franquia.

Tenho perfil para ter uma franquia? Veja qual é o tipo de perfil buscado pelas redes de franquias na hora de selecionar os novos franqueados.

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Por Sammy Eduardo

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